Política de verificación de identidad

1. Introducción

KYC (por sus siglas en inglés, "conoce a tu cliente"), AML y PLD (prevención de lavado de dinero) son el conjunto de procedimientos con los que la plataforma confirma quién eres, que tus fondos provienen de una fuente lícita y que tus operaciones no facilitan actividades prohibidas. También incluyen medidas contra el financiamiento al terrorismo (CFT/CTF). La verificación no es un trámite de decoración: es lo que permite operar con seguridad a todos los usuarios y mantener a fuera a quienes usan plataformas financieras para fines ilícitos.

2. Qué es KYC

KYC es el proceso de identificación del cliente: recabar tus datos básicos, verificar que sean verdaderos y asociarlos a tu cuenta de forma única. En la práctica significa que la persona que registra la cuenta es la misma que aparece en la identificación oficial, que el domicilio existe y que el teléfono y el correo están bajo tu control.

Una cuenta verificada protege sobre todo a su titular: nadie más puede hacerse pasar por ti para retirar fondos, y tu historial queda asociado a tu identidad de manera indiscutible ante cualquier reclamo.

3. Qué es AML / PLD

AML/PLD designa las políticas de prevención de lavado de dinero: la evaluación de riesgos de cada cliente y operación, el monitoreo continuo de la actividad en búsqueda de patrones sospechosos y, cuando corresponde, la presentación de avisos ante las autoridades competentes conforme a la legislación mexicana aplicable.

El lavado de dinero es el intento de dar apariencia legítima a recursos de origen ilícito. Las medidas de PLD buscan que una plataforma financiera no sea un vehículo para ese propósito, sin excepción para montos pequeños o cuentas nuevas.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación persigue cuatro objetivos concretos: prevenir el fraude (identidades robadas o suplantadas), proteger las cuentas de sus titulares legítimos, dar cumplimiento a los requisitos normativos mexicanos aplicables a la actividad y reducir el riesgo financiero y reputacional que afecta a toda la comunidad de usuarios.

Sin verificación no hay retiros: es la regla más simple y más importante del sistema. Un canal de pago sin verificar es la puerta de entrada favorita del fraude, y por eso se mantiene cerrada hasta que la identidad del titular está confirmada.

5. Documentos necesarios

Para acreditar identidad se aceptan identificaciones oficiales vigentes con fotografía: credencial para votar del INE, pasaporte mexicano o cédula profesional. Para acreditar domicilio se acepta un comprobante reciente (no mayor a tres meses) de servicios: recibo de luz, agua, teléfono, estado de cuenta bancario o telefónico a tu nombre.

En ciertos casos se solicita además una selfie con la identificación en mano o una prueba de vida breve por videollamada, con el fin de confirmar que quien envía los documentos es su titular. No se solicitan documentos que la plataforma no utiliza, ni se piden contraseñas de correo o banca en línea bajo ningún supuesto.

6. Proceso de verificación, paso a paso

1. Registro: creas la cuenta con nombre, apellido, correo y teléfono.
2. Entrega de datos y documentos: subes identificación y comprobante de domicilio desde el panel.
3. Revisión automática: el sistema valida vigencia, legibilidad y coincidencia de datos.
4. Revisión manual: en casos señalados, un analista revisa los documentos y puede pedir aclaraciones.
5. Resultado: recibes la confirmación por correo y las funciones de depósito y retiro se habilitan.

7. Debida diligencia ampliada (EDD)

Algunos perfiles requieren una revisión más profunda: clientes con operaciones de monto alto inusual, estructuras con cuentas de terceros o actividad que el monitoreo marca como atípica. En esos casos se puede solicitar información sobre el origen de los fondos, estados de cuenta adicionales o referencias bancarias.

La debida diligencia ampliada no es una acusación: es un nivel de escrutinio proporcional al riesgo de la operación, aplicado de manera uniforme a todos los usuarios que caen en los mismos supuestos.

8. Tiempos de verificación

La revisión automática resuelve en minutos. La revisión manual suele completarse dentro del mismo día hábil cuando los documentos están completos y legibles. El proceso puede extenderse si hay documentos borrosos, datos que no coinciden entre sí o durante periodos de alta demanda, y en ese caso se te notifica el motivo y lo que falta.

9. Causales de rechazo o suspensión

• Documentos vencidos, ilegibles, alterados o con datos tapados.
• Discrepancias entre los datos registrados y los del documento (nombres, fechas, domicilio).
• Indicios de falsificación o de documentos de terceros presentados como propios.
• Falta de respuesta a solicitudes de información complementaria en un plazo razonable.
• Operaciones que activan los supuestos de la legislación de prevención de lavado de dinero.

10. Monitoreo de transacciones

La plataforma monitorea las operaciones de cada cuenta en búsqueda de patrones inusuales: montos que no corresponden al perfil, frecuencia atípica, uso de métodos de pago que no coinciden con el historial o movimientos que coinciden con conductas señaladas por la normativa. El monitoreo es continuo, no solo al momento del alta.

Si se detecta actividad sospechosa, ciertas funciones pueden limitarse de manera temporal, incluidos retiros y nuevas conexiones, mientras se revisa el caso. Estas medidas son preventivas y se comunican al usuario afectado en la medida en que la normativa lo permite.

11. Responsabilidades del usuario

Tu obligación principal es proporcionar datos veraces, actuales y propios, y mantenerlos actualizados cuando cambien. Usar datos de terceros, prestar tu cuenta o fragmentar depósitos para evitar umbrales son infracciones a esta política y a la ley, y motivan la suspensión de la cuenta además de las consecuencias legales que correspondan.

12. Resguardo y protección de datos

La documentación KYC se resguarda cifrada, con acceso restringido al personal autorizado del Equipo de Atención y Cumplimiento y a los proveedores que la procesan por contrato. El tratamiento completo de tus datos personales, incluidos plazos de conservación y tus derechos como titular, está descrito en la Política de Privacidad.

13. Transmisión de información

Los datos de identificación pueden compartirse únicamente con proveedores de servicios de verificación, procesadores tecnológicos bajo acuerdo de confidencialidad, compañías afiliadas que participan en la operación y autoridades mexicanas competentes cuando la normativa lo exige. Cada receptor actúa bajo un encargo de tratamiento con fines determinados y exclusivos.

14. Cumplimiento normativo

Stake X App alinea sus procedimientos con la legislación mexicana aplicable en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento a actividades ilícitas, así como con las obligaciones de identificación de clientes y conservación de registros que de ella se derivan. Los detalles de registro ante las autoridades correspondientes se confirman con el proveedor que ejecuta las operaciones al momento de la activación de cada cuenta.

15. Contacto para temas KYC / AML

Para dudas sobre tu verificación, el estado de un documento o cualquier asunto de esta política, escribe a [email protected] desde el correo registrado en tu cuenta. El Equipo de Atención y Cumplimiento responde dentro de un día hábil y atiende de Lunes a viernes, 9:00 a 18:00 (hora del Centro de México).